A crescente dívida da população e de pequenas empresas tem sido uma preocupação constante no Brasil. Pequenos empreendedores e Microempreendedores Individuais (MEIs) estão entre os mais afetados pelas dificuldades econômicas dos últimos anos. De acordo com o Boletim Econômico da Serasa Experian, em março de 2024 mais de 6 milhões de empresas se encontravam inadimplentes.
Pensando em dar um alívio financeiro para esses grupos e fomentar a retomada da economia, o Governo Federal ampliou o Programa Desenrola Brasil, uma iniciativa voltada para a renegociação de dívidas. Embora o programa tenha sido inicialmente divulgado com foco nas pessoas físicas, MEIs (microempreendedores individuais), microempresas e empresas de pequeno porte (EPPs) também podem se beneficiar desta iniciativa.
Neste artigo, vamos entender como funciona o Desenrola Brasil para MEIs, quais dívidas podem ser renegociadas e como o empreendedor pode tirar proveito dessa oportunidade para reorganizar suas finanças e dar um novo impulso ao seu negócio. Preparado? Então vamos lá!
O que você verá no artigo:
O que é o Programa Desenrola Brasil para MEIs?
O Programa Desenrola Brasil é uma iniciativa do Governo Federal criada para ajudar na renegociação de dívidas de brasileiros com renda de até dois salários-mínimos ou que estejam registrados no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal.
O objetivo do programa é permitir que as pessoas com dívidas bancárias e não bancárias renegociem suas pendências de maneira facilitada, com melhores condições de pagamento.
Além de auxiliar cidadãos que se encontram em dificuldades financeiras, o Desenrola Brasil também abrange Microempreendedores Individuais (MEIs), que são uma categoria essencial para a economia do país e que, por vezes, encontram-se em situações complicadas devido à falta de capital ou dificuldades em manter os pagamentos em dia.
O programa oferece diversas vantagens, como a possibilidade de parcelamento, redução de juros e multas, e até mesmo descontos significativos no saldo devedor (entre 40% e 90%), facilitando a regularização financeira de muitos brasileiros.
Para quem é o Programa Desenrola Brasil para Pequenos Negócios?
Embora o foco inicial do Desenrola Brasil foi de ajudar pessoas físicas de baixa renda a se livrarem de dívidas, o programa foi estendido para incluir MEIs (microempreendedores individuais), microempresas e EPPs (empresas de pequeno porte), reconhecendo a importância dos pequenos negócios para a economia do país.
Mas quem é o microempreendedor individual? De maneira resumida, é uma categoria de empresário que fatura até R$ 81 mil por ano e conta com diversas facilidades em termos tributários e de formalização de sua atividade.
O problema é que muitos MEIs acabam se endividando por diversas razões, como dificuldades em equilibrar as finanças pessoais e empresariais, falta de capital de giro ou problemas de inadimplência de clientes.
Por isso, o Desenrola Brasil para Pequenos Negócios é uma oportunidade valiosa para esse grupo. Ao incluir os MEIs, o programa tem o objetivo de ajudar a fortalecer pequenos negócios, facilitando a renegociação de dívidas com credores privados quanto com o governo.
No entanto, é importante estar atento, pois os prazos para a renegociação de dívidas vão de 13 de maio até 31 de dezembro de 2024.
Como os MEIs estão incluídos no programa?
Os microempreendedores individuais podem participar do Programa Desenrola Brasil para renegociar suas dívidas financeiras, tanto com instituições públicas quanto privadas.
O requisito para participar do programa é faturar anualmente até R$ 81 mil para MEIs, até R$ 360 mil para microempresas e até R$ 4,8 milhões para EPPs. Além disso, é necessário ter dívidas financeiras atrasadas há mais de 90 dias, a partir de 22 de abril de 2024.
Para aderir ao Desenrola Brasil para MEIs, basta o empreendedor aderir ao programa, consultar as dívidas pendentes e negociar diretamente com a instituição financeira credora. Aqui, vale notar que cada instituição possui suas próprias condições de renegociação de dívidas.
Após a renegociação, a retomada de crédito é concedida imediatamente ao microempreendedor individual. Também é retomada a regularização e a formalidade empresarial.
Quais empresas participam do Programa Desenrola Brasil para MEIs?
O Programa Desenrola Brasil para Pequenos Negócios é uma iniciativa ampla que conta com a adesão de diversas instituições financeiras. Confira, a seguir, as principais:
- CEF (Caixa Econômica Federal);
- Banco do Brasil;
- Bradesco;
- Itaú;
- C6 Bank;
- Banco BV;
- Inter;
- Nubank;
- Santander;
- SICOOB;
- Banco BMG;
- Banco Pan;
- Banco BRB;
- Banrisul, entre outros.
Como participar do Programa Desenrola Brasil para MEIs?
Participar do Desenrola Brasil para MEIs é simples e envolve alguns passos essenciais. A seguir, listamos o processo que o microempreendedor individual deve seguir para ter acesso aos benefícios do programa:
- Inscrever-se no Programa Desenrola Brasil através do site oficial do governo (gov.br) ou nas plataformas digitais de instituições financeiras parceiras, como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú e Santander;
- Consultar as dívidas juntamente aos credores e selecionar aquelas que pretende regularizar;
- Avaliar as propostas apresentadas pelos bancos e instituições financeiras. Conforme mencionamos anteriormente, cada instituição financeira possui suas próprias condições de renegociação de dívidas. No entanto, ao participar do Programa Desenrola Brasil, donos de pequenos negócios terão acesso a condições de renegociação e pagamento mais favoráveis;
- Escolher a opção de pagamento que mais se adapta à realidade financeira do MEI. Ao aceitar a proposta, o microempreendedor individual poderá realizar o pagamento das dívidas conforme as condições acordadas, como parcelamentos e descontos;
- Após firmar o acordo, é importante que o MEI acompanhe o pagamento das parcelas e mantenha suas finanças organizadas para evitar novas inadimplências.
Vantagens do Desenrola Brasil para MEIs
O Desenrola Brasil oferece inúmeras vantagens para os MEIs, incluindo:
- Redução de encargos financeiros: o programa prevê a redução de juros e multas (entre 40% e 90%), o que pode representar uma economia significativa para o microempreendedor;
- Facilidade de pagamento: com prazos mais longos e a possibilidade de parcelamento, o MEI pode organizar suas finanças e pagar suas dívidas de forma acessível;
- Sem limite máximo para o valor da dívida: diferentemente do Desenrola Brasil para pessoas físicas, o Desenrola Brasil para Pequenos Negócios não tem limite de valor para a renegociação de dívidas. Isso significa que MEIs, microempreendedores e empresários de pequeno porte podem usar o programa para quitar dívidas de qualquer valor;
- Recuperação do crédito: ao renegociar e quitar suas dívidas, o MEI pode limpar seu nome em cadastros de inadimplência, facilitando o acesso a novas linhas de crédito para expandir seu negócio.
Passos para organizar suas finanças após o Desenrola Brasil para MEIs
Depois de regularizar as dívidas com o Desenrola Brasil para MEIs, é importante que o microempreendedor individual adote algumas práticas de gestão financeira para evitar novas pendências. Veja algumas dicas para manter as finanças do seu negócio no dia:
Reavalie seu orçamento empresarial
Com as dívidas renegociadas, é hora de revisar o seu orçamento empresarial para que ele reflita a nova realidade financeira do seu negócio.
Isso inclui analisar todas as fontes de receita (vendas de produtos ou serviços, parcerias, entre outros) e despesas, tanto fixas quanto variáveis (aluguéis, salários, contas de serviços públicos, compra de insumos, manutenção etc.).
Um orçamento atualizado ajuda a ter uma visão clara do fluxo de caixa e permite identificar onde podem estar ocorrendo desperdícios ou gastos desnecessários. Aderir ao Programa Desenrola Brasil permite ainda que você ajuste as projeções financeiras para acomodar as novas parcelas da renegociação das dívidas.
Estabeleça um fundo de emergência
Um dos maiores aprendizados após lidar com dívidas é a importância de um fundo de emergência. Ele serve como uma reserva financeira para situações inesperadas, como queda nas vendas, reparos urgentes ou novos imprevistos econômicos.
O ideal é que o fundo cubra, no mínimo, de três a seis meses de despesas fixas, garantindo que o negócio possa continuar operando em momentos de crise sem a necessidade de recorrer a mais empréstimos.
Além disso, é importante manter o fundo separado das contas operacionais do negócio, preferencialmente em uma conta com fácil acesso, mas que ofereça algum rendimento, como uma poupança ou conta de investimento simples.
Priorize o pagamento de dívidas restantes
Se você renegociou suas dívidas através do Desenrola Brasil para MEIs, mas ainda possui outras pendências ou compromissos financeiros, é importante criar um plano para quitar todas as obrigações.
Mesmo que as parcelas do programa estejam em dia, é preciso continuar trabalhando para eliminar outras dívidas que possam comprometer o fluxo de caixa.
Para priorizar o pagamento de dívidas, é importante listar todas as dívidas restantes, organizando-as por valor, prazo e taxas de juros. A dica aqui é priorizar o pagamento das dívidas com juros mais altos, que tendem a crescer mais rápido.
Se preciso for, negocie novas condições. E, se possível, busque formas de antecipar pagamentos com desconto.
Eduque-se financeiramente
Para garantir que os problemas financeiros não voltem a acontecer, é importante buscar continuamente educação financeira.
Estar bem-informado sobre gestão de finanças pessoais e empresariais é um diferencial competitivo que ajuda os empreendedores a tomarem decisões mais conscientes e estratégicas.
Algumas formas de buscar educação financeira incluem participar de cursos e workshops sobre finanças para empreendedores, ler livros e artigos sobre gestão financeira e controle de gastos.
Outra forma interessante é utilizar recursos online gratuitos, como blogs que abordam temas relevantes, como gestão financeira, tecnologia e soluções práticas para o dia a dia de negócios.
Crie metas financeiras de curto e longo prazo
Definir metas financeiras é uma prática importante para manter o foco e o controle sobre o futuro do negócio.
Com a renegociação de dívidas concluída, o empreendedor pode começar a planejar seus próximos passos, estabelecendo metas que ajudem a consolidar o crescimento da empresa de maneira sustentável.
Mas como criar metas financeiras? Para metas de curto prazo, defina objetivos que possam ser alcançados dentro de 3 a 6 meses, como aumentar o fundo de emergência, reduzir custos operacionais ou ampliar o número de clientes.
Já para as metas de longo prazo, planeje metas mais ambiciosas, como expansão do negócio, compra de novos equipamentos ou abertura de uma filial, e crie um plano financeiro para alcançá-las.
Mas não se esqueça de monitorar regularmente essas metas para garantir que o negócio está no caminho certo, fazendo ajustes quando necessário.
Diversifique suas fontes de renda
Após colocar as finanças em ordem, uma estratégia importante para fortalecer seu negócio e aumentar sua segurança financeira é diversificar suas fontes de renda. Afinal, depender de apenas uma única atividade ou produto pode ser arriscado, especialmente em tempos de incerteza econômica.
Para diversificar a sua fonte de renda, você pode usar algumas estratégias, como expandir o portfólio de produtos ou serviços oferecidos. Além disso, avalie oportunidades de parcerias ou franquias para ampliar o alcance do seu negócio.
Pode ainda considerar alternativas de monetização, como a criação de cursos online ou a oferta de consultorias em sua área de especialização.
Seja qual for a estratégia escolhida, lembre-se de que diversificar a receita não só protege o negócio contra crises em setores específicos, mas também pode abrir novas oportunidades de crescimento.
Adote ferramentas de gestão empresarial
Após o processo de renegociação, manter um controle eficiente das finanças é extremamente importante para não cair novamente em inadimplência.
Para isso, um sistema de gestão empresarial, como o Bling, é indispensável. Ele ajuda a automatizar o acompanhamento de receitas e despesas, além de emitir relatórios detalhados que permitem uma visão mais clara da saúde financeira do negócio.
Além disso, o Bling possui integração com outras áreas do negócio, como estoque, vendas e fiscal, oferecendo uma visão completa e atualizada das operações da empresa.
Como vimos neste artigo, O Programa Desenrola Brasil é uma oportunidade poderosa para que MEIs regularizem suas dívidas e reorganizem suas finanças.
Com condições facilitadas de pagamento, parcelamento e redução de juros e multas, o microempreendedor pode sair de pendências, recuperar o crédito e voltar a focar no crescimento de seu negócio.
Se você é um empreendedor e deseja continuar melhorando sua gestão financeira, organização empresarial, lembre-se de que o aprendizado constante é o melhor aliado para garantir que seu negócio se mantenha sempre saudável e competitivo. A boa notícia é que o blog do Bling é uma fonte rica de informações sobre tecnologia, gestão financeira e outras soluções importantes para o sucesso do seu empreendimento. Aproveite para explorar esses conteúdos e continuar desenvolvendo as melhores práticas para a gestão eficiente do seu negócio!