Cuidar da experiência e satisfação do cliente requer mais que oferecer bons produtos e preços atraentes. No caso do e-commerce, também é essencial oferecer segurança e conveniência na hora da compra. Para tanto, o gateway de pagamento pode ajudar.
Com essa solução, fica mais fácil evitar fraudes e proteger tanto a empresa quanto o cliente. Não é por acaso que o mercado global de gateways de pagamento poderá atingir US$ 161 bilhões até 2032. Se essa projeção se concretizar, o crescimento anual médio será de 20,5%, desde 2022, segundo a Market.us Scoop.
Quer entender o que é gateway de pagamento e por que essa alternativa é importante? Continue a leitura para saber mais!
O que você verá no artigo:
O que é gateway de pagamento e como funciona?
Um gateway de pagamento é um serviço que funciona como um elo entre o e-commerce e as instituições financeiras, de modo a processar os pagamentos on-line. Essa solução é uma espécie de intermediário entre a loja virtual, o cliente que faz a compra e bancos e operadoras de cartão envolvidas na transação.
No dia a dia, o gateway entra em ação no momento em que o cliente faz uma compra on-line, com o objetivo de garantir o processamento seguro e eficiente do pagamento. Graças ao gateway, há a autorização de transferência dos valores.
Essa atuação como intermediário do gateway tem início quando uma pessoa insere no e-commerce seus dados de pagamento, como as informações sobre o cartão de crédito. O gateway fica responsável por criptografar os dados e garantir que fiquem protegidos durante a transação on-line.
Com os dados criptografados, o gateway de pagamento os envia para a instituição financeira, como o banco. Essa etapa permite verificar se a transação é legítima e se há fundos para fazer o pagamento.
Uma vez que o gateway receba a autorização da instituição financeira, o pagamento é confirmado. A partir desse momento, a compra também é confirmada e se torna possível prosseguir para as etapas de envio, por exemplo.
Agora que você entendeu o processo relacionado a essa solução tecnológica, é o momento de compreender as funções gerais do gateway de pagamento.
Para que serve?
O uso do gateway de pagamento se justifica pelas diferentes funções que esse recurso apresenta. A seguir, entenda melhor para que serve esse intermediário!
Proteger os dados dos usuários
Como você viu, uma das etapas de atuação do gateway de pagamento envolve a criptografia de dados. Essa etapa é indispensável para ocultar os dados financeiros dos clientes, o que garante que as informações sensíveis sejam transmitidas de forma sensível.
Sem a criptografia, as informações do cartão de crédito poderiam ser interceptadas por um invasor durante o envio para a bandeira do cartão. Com a criptografia, mesmo se os dados forem interceptados, não é possível decifrá-los.
Na prática, esse intermediário ajuda a evitar golpes e fraudes, como a clonagem do cartão e o uso indevido de informações financeiras. Ao proteger o cliente, o gateway também contribui para aumentar a credibilidade e confiabilidade do e-commerce.
Garantir conformidade com padrões de segurança
Mais que apenas proteger as informações, o gateway de pagamento segue padrões internacionais de segurança. Uma das alternativas é o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), que define as melhores práticas de proteção de dados nas transações on-line feitas com cartões.
O fato é que os melhores gateways de pagamento para e-commerce observam essas diretrizes e protegem tanto as empresas quanto os clientes.
Além de evitar o vazamento e o uso inadequado dos dados de quem compra, o gateway ajuda o negócio a evitar problemas diversos. Entre os pontos principais, estão punições causadas pelo descumprimento da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), por exemplo.
Oferecer diversas formas de pagamento
Além da questão da segurança, os gateways permitem que os e-commerces ofereçam uma variedade de métodos de pagamento. Graças a esse recurso, sua loja virtual pode aceitar cartões de crédito e débito, carteiras digitais, transferências bancárias e outras opções.
Essa funcionalidade é possível porque o gateway integra as diferentes opções de pagamento. Em vez de ser necessário contratar um serviço para cada opção, é possível aceitar os diferentes métodos disponíveis no gateway.
Esse é um ponto especialmente importante para garantir uma boa experiência para o usuário. Como as pessoas têm mais opções para escolher como pagar, a compra se torna ainda mais conveniente.
Facilitar transações com rapidez e eficiência
De modo geral, o gateway tem a missão de simplificar as transações relacionadas ao pagamento de pedidos online. Por meio desse intermediário, a comunicação entre o e-commerce e as instituições financeiras se torna mais rápida, o que acelera o processamento de pedidos.
Esse é um ponto importante para a satisfação dos clientes, que realizam os pedidos com segurança e facilidade. A depender da forma de pagamento escolhida, bastam poucos minutos para o pagamento ser confirmado. Assim, seus clientes ficam mais satisfeitos e o negócio se torna mais competitivo.
Exemplo prático de gateway de pagamento
A escolha do gateway de pagamento precisa ser adequada para garantir transações seguras e a satisfação dos clientes. Entre os gateways mais populares estão:
- PayPal: reconhecido mundialmente, permite que usuários enviem e recebam pagamentos com praticidade e segurança. Com esse serviço, os clientes podem pagar ao usar o saldo na conta PayPal, cartões de crédito ou débito vinculados.
- PagSeguro: uma solução completa e amplamente utilizada no Brasil, aceita diversos métodos de pagamento, como cartões de crédito, débito, boleto bancário e até pagamento em lotéricas.
- Mercado Pago: integrado ao Mercado Livre, esse é um exemplo de gateway de pagamento igualmente popular na América Latina.
Qual a diferença entre checkout e gateway de pagamento?
O checkout e o gateway de pagamento se diferenciam em relação à interação com o usuário e ao seu propósito. O gateway é a infraestrutura tecnológica que processa os pagamentos ao integrar a loja e instituições como o banco ou a operadora do cartão. Já o checkout é a interface que o usuário visualiza ao finalizar a compra.
Desse modo, o checkout corresponde à página ou ao conjunto de páginas nas quais o cliente confere o pedido, insere informações pessoais e de entrega e seleciona o método de pagamento. É nessa área que ocorre a conclusão da compra.
Somente após o cliente inserir seus dados no checkout e efetuar o pagamento que o gateway entra em ação. Esse intermediário criptografa e transmite as informações em busca da autorização para a transação. Se tudo for validado, o pagamento é feito com segurança e eficiência.
Por exemplo, um e-commerce pode oferecer um checkout simplificado, onde o cliente preenche seus dados de forma rápida. Assim que a compra é confirmada, o gateway de pagamento processa a transação sem que o cliente perceba as etapas técnicas envolvidas.
Ao integrar um checkout bem projetado com um gateway confiável, o seu e-commerce oferece uma experiência de pagamento fluida. Na prática, essa é uma forma de reduzir abandonos de carrinho e de aumentar a satisfação do cliente.
Melhores gateways de pagamento para e-commerce
Escolher o gateway de pagamento ideal impacta diretamente o sucesso da sua loja virtual. Afinal, esse intermediário interfere em questões essenciais como segurança, confiabilidade e experiência do cliente.
A seguir, confira os principais critérios que você deve considerar ao selecionar um gateway de pagamento!
Taxas e custos
As taxas cobradas pelos gateways de pagamento podem impactar a lucratividade do seu e-commerce. Portanto, é fundamental analisar com cuidado as seguintes informações:
- taxa de adesão: valor inicial cobrado para começar a utilizar o serviço;
- taxas por transação: percentual ou valor fixo cobrado sobre cada venda realizada;
- mensalidades: custos fixos mensais que não dependem do volume de vendas;
- taxas adicionais: custos por serviços como antecipação de recebíveis, estornos (chargebacks) e transferências bancárias.
Uma dica é comparar essas taxas entre diferentes fornecedores para entender o custo-benefício de cada opção e escolher aquela que ofereça condições mais vantajosas para o seu negócio.
Integração com a plataforma de e-commerce
Apesar de os custos serem importantes, esses não são os únicos pontos para observar. A integração fluida entre o gateway de pagamento e a sua plataforma de e-commerce também é essencial para garantir uma ótima experiência ao cliente e facilitar a gestão operacional.
Na hora de decidir, verifique se o gateway:
- oferece plugins ou módulos específicos para a sua plataforma, como o Bling;
- tem APIs bem documentadas para permitir personalizações e integrações;
- fornece suporte técnico eficaz para auxiliar durante a integração e resolver possíveis problemas.
Uma integração simples e eficiente minimiza erros e evita problemas e retrabalhos, o que permite que você se concentre no crescimento do seu negócio.
Suporte a diferentes métodos de pagamento
Disponibilizar diversas opções de pagamento aumenta as chances de converter visitantes em clientes, já que essa é uma forma de atender às preferências de cada consumidor.
Considere gateways que permitam usar:
- cartões de crédito e débito das principais bandeiras (Visa, MasterCard, Elo, American Express e outras);
- boleto bancário, que é amplamente utilizado no Brasil;
- Pix, o sistema de pagamentos instantâneos cada vez mais popular;
- carteiras digitais como PayPal, Apple Pay e Google Pay;
- pagamentos recorrentes para assinaturas e serviços contínuos.
Quanto mais opções o gateway oferecer, maior tende a ser a conveniência para o cliente, o que pode resultar em aumento de vendas, sabia?
Segurança e conformidade
Como você viu até aqui, a segurança nas transações online é essencial. Nesse sentido, o gateway escolhido deve:
- utilizar criptografia avançada para proteger informações sensíveis dos clientes;
- oferecer sistemas de prevenção à fraude, como autenticação em duas etapas e monitoramento de transações suspeitas;
- possuir certificações e selos de segurança reconhecidos no mercado, como o PCI DSS.
A segurança fortalece a confiança do cliente no seu e-commerce e protege o seu negócio contra perdas financeiras e de reputação. Desse modo, é preciso dar prioridade ao tema.
Experiência do usuário
Uma experiência de pagamento otimizada reduz o abandono de carrinho e aumenta a satisfação do cliente. Logo, o gateway deve:
- permitir que o checkout seja transparente e capaz de manter o cliente no seu site sem redirecionamentos desnecessários;
- ser responsivo para que o processo de pagamento funcione perfeitamente em qualquer dispositivo;
- oferecer um processo simplificado, com o mínimo de etapas e campos para preenchimento;
- possibilitar customizações para alinhar o visual do checkout com a identidade da sua marca.
Prazo de recebimento e fluxo de caixa
Do ponto de vista da gestão financeira, o prazo para recebimento dos valores é importante para o fluxo de caixa do seu e-commerce. Nesse sentido, analise informações, como:
- tempo padrão de repasse, já que há gateways repassam os valores em poucos dias, enquanto outros podem levar semanas;
- opções de antecipação de recebíveis, com análise das taxas associadas a esse serviço;
- flexibilidade para escolher o melhor modelo que atenda às necessidades financeiras do seu negócio.
Um prazo de recebimento adequado ajuda na gestão financeira e possibilita investimentos estratégicos. Do contrário, você pode ter dificuldades arcar com os seus compromissos financeiros.
Suporte e atendimento ao cliente
Um suporte eficiente serve para resolver rapidamente quaisquer problemas que possam surgir. Ao escolher o gateway de pagamento, considere aspectos como:
- disponibilidade, já que o suporte 24/7 é um grande diferencial;
- canais de atendimento, como chat online, e-mail, telefone ou sistema de tickets;
- qualidade do suporte, o que inclui equipe especializada e pronta para ajudar.
Lembre-se: um bom atendimento garante tranquilidade e confiança no uso do serviço — e, portanto, faz toda a diferença.
Relatórios e ferramentas de gestão
Considere também que as ferramentas que auxiliam na gestão do e-commerce são valiosas. Logo, o ideal é que o gateway ofereça:
- relatórios detalhados de transações para permitir análises de performance e identificação de tendências;
- dashboard intuitivo para monitorar em tempo real as vendas e recebimentos;
- integração com sistemas de gestão, como o Bling, para facilitar a conciliação financeira e contábil.
Essas funcionalidades são especialmente relevantes porque otimizam a operação e auxiliam na tomada de decisões estratégicas.
Escalabilidade e performance
Um gateway preparado para o crescimento acompanhará a evolução do seu negócio sem contratempos. Logo, se o seu negócio estiver em crescimento ou apresentar picos sazonais de vendas, o gateway precisa:
- tolerar altos volumes de transações sem comprometer o desempenho.
- oferecer infraestrutura robusta e redundante, com disponibilidade ininterrupta.
- possuir planos escaláveis que se adequem às necessidades do seu e-commerce ao longo do tempo.
Comparação de gateways populares no Brasil
Com base nos critérios acima, vamos comparar alguns dos gateways de pagamento mais populares no Brasil, com destaque para os diferenciais. Veja!
PagSeguro
O PagSeguro é reconhecido por sua versatilidade e facilidade de uso, o que o torna uma escolha popular para diversos tipos de e-commerce. Seus diferenciais incluem:
- ampla aceitação: permite usar cartões de crédito, débito, boleto bancário, Pix e carteiras digitais;
- integração facilitada: plugins para as principais plataformas e APIs disponíveis;
- taxas competitivas: opções de planos com ou sem mensalidade, adaptáveis ao tamanho do negócio;
- segurança robusta: certificações PCI DSS e sistemas avançados de prevenção à fraude;
- antecipação de recebíveis: disponível com condições claras.
Mercado Pago
O Mercado Pago se destaca por sua integração com o maior marketplace da América Latina — o Mercado Livre — e por oferecer soluções financeiras adicionais. Veja os destaques:
- integração com o Mercado Livre: ideal para quem já vende na plataforma.
- ampla variedade de métodos de pagamento: inclui Pix, cartões, boleto e saldo da conta Mercado Pago.
- checkout personalizado: permite adaptação ao design da loja.
- ferramentas financeiras: possibilidade de empréstimos e investimentos pelo Mercado Crédito.
Cielo
Com forte presença no mercado, a Cielo é uma opção para e-commerces que buscam confiança e tradição. Os diferenciais incluem:
- soluções omnichannel: atende vendas online e presenciais;
- variedade de pagamentos: cartões, boleto, débito e pagamentos por aproximação;
- suporte especializado: atendimento dedicado para grandes volumes;
- relatórios completos: ferramentas avançadas de gestão e análise.
PayPal
O PayPal é ideal para e-commerces que desejam expandir internacionalmente ou aproveitar sua grande base de usuários. Seus destaques envolvem:
- reconhecimento internacional: credibilidade global que pode aumentar a confiança dos clientes;
- transações internacionais: facilita vendas para o exterior, com suporte a múltiplas moedas.
- proteção ao comprador e vendedor: apresenta políticas claras de segurança para ambas as partes.
- integração simples: compatível com diversas plataformas e linguagens de programação.
Stone
A Stone é reconhecida pelo seu atendimento próximo e por oferecer soluções personalizadas. Confira os diferenciais:
- atendimento personalizado: consultoria e suporte próximos ao cliente;
- soluções completas: atende desde pequenos negócios até grandes empresas;
- tecnologia proprietária: controle total sobre o desenvolvimento e melhorias contínuas;
- soluções integradas: oferece POS (ponto de venda) e outros serviços financeiros.
Venda com segurança e eficiência
Como você aprendeu, o gateway de pagamento é essencial para o e-commerce realizar as vendas com a devida proteção. Além disso, o intermediário ajuda a garantir um processo ágil e menos sujeito a erros, o que aumenta a satisfação do público.
Para garantir uma gestão eficiente, conte com o Bling! Além das diversas funcionalidades para controle financeiro, de estoque e de vendas, você aproveita recursos como o link de pagamento. Gere cobranças avulsas sem abrir mão da segurança e tenha muito mais conveniência.
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