Uma alternativa para empreendedores que possuem pouco capital de giro ou necessidade de antecipar o recebimento pelas suas vendas, é contar com o recurso da antecipação de recebíveis. Saiba o que é isso e como usar, aqui.
O que você verá no artigo:
Antecipação de recebíveis, o que é?
O ato de antecipar os valores de uma venda, via banco ou outras ferramentas, é chamado de antecipação de recebíveis. Ou seja, o empreendedor vende ao cliente de forma parcelada via cartão de crédito e recebe os valores totais da venda em apenas uma vez, com o desconto de uma pequena taxa.
A antecipação de recebíveis acaba sendo um recurso para ter maior capital de giro, visando fugir do vermelho ou até mesmo investir no crescimento da empresa. Afinal, um fluxo de caixa saudável é indispensável para que o empreendedor possa aproveitar as oportunidades para consolidar a sua marca no mercado, assegurar um maior poder de negociação com fornecedores e abastecer os estoques com preços mais baixos.
Portanto, a antecipação de recebíveis pode ser uma grande aliada na gestão do empreendedor.
Empréstimo e antecipação de recebíveis, é a mesma coisa?
Não. O empréstimo é um valor oferecido pelas instituições financeiras que está atrelado a análise de crédito, possui taxas mais altas e, normalmente, envolve valores maiores.
Diferente do empréstimo, a Antecipação de Recebíveis é apenas um recurso para receber o dinheiro que já é da empresa e que ela vai receber de qualquer forma. Porém, com a antecipação, o empreendedor pode compor seu capital de giro e usar o dinheiro de maneira mais estratégica.
Como funciona na prática?
A forma de solicitação da antecipação dos recebíveis e o resgate do dinheiro varia conforme cada instituição, banco ou ferramenta. Porém, na prática, podemos citar o seguinte exemplo:
Mário é um empreendedor que realizou uma venda de R$ 1.000,00 para sua cliente, Renata. Ela decidiu parcelar em 5x no cartão de crédito. Dessa forma, Mário poderá optar por receber o dinheiro de duas formas:
Recebendo os valores SEM antecipação de recebíveis:
Considere que a venda foi realizada em 05/06.
| Recebimento da venda | Valor que Mário vai receber | Parcela |
| 05/07 | R$ 193,22 | 1/5 |
| 05/08 | R$ 193,22 | 2/5 |
| 05/09 | R$ 193,22 | 3/5 |
| 05/10 | R$ 193,22 | 4/5 |
| 05/11 | R$ 193,22 | 5/5 |
Veja que a soma das parcelas totaliza R$ 966,10 pois todas operadoras aplicam taxas no recebimento parcelado. No exemplo estamos considerando uma taxa de 3,99%.
Recebendo os valores COM antecipação de recebíveis:
Considere o mesmo exemplo, com a venda realizada em 05/06. Neste caso, Mário decidiu antecipar os valores que iria receber da venda para Renata.
A instituição que utiliza, permite a antecipação de recebíveis a partir da primeira parcela, liberando o valor total 14 dias após a solicitação. Neste caso, o recebimento ficaria assim:
| Quantidade de parcelas antecipadas | Valor que Mário vai receber | Taxa |
| 5 | R$ 911,90 | 8,81%* |
*Composta por: Taxa MDR (3,99%) + taxa de parcelamento.
Ou seja, com a antecipação das 5 parcelas, Mário pode optar por pagar uma taxa de R$ 88,10 para ter R$ 911,90 disponíveis no seu caixa em 14 dias. Ou então, não fazer a antecipação e receber R$ 193,22 mensais.
O quê avaliar antes de solicitar a Antecipação de Recebíveis?
Para solicitar a antecipação, os empreendedores devem estar atentos a algumas coisas, como:
- Burocracia envolvida na solicitação;
- Valor das taxas;
- Prazo de liberação.
É preciso considerar todos os pontos, pois eles podem ser diferentes conforme cada instituição, o que impacta diretamente na utilização do dinheiro antecipado.
Como começar a usar a Antecipação de Recebíveis?
Após entender exatamente no que consiste a antecipação de recebíveis e considerar os pontos necessários para escolher a instituição que oferece a melhor combinação entre burocracias, taxas e prazos, o empreendedor já está apto a solicitar seus valores.
A forma de solicitação irá depender de cada instituição, mas vamos explicar um pouco mais sobre como isso funciona dentro do sistema de gestão Bling.
É isso mesmo! O Bling oferece aos seus clientes uma conta digital, chamada Bling Conta, onde além de criar links de pagamento, receber PIX, pagar contas e ter a conciliação bancária automática para o seu negócio, ainda é possível antecipar o recebimento de vendas feitas via cartão de crédito pelo Link de Pagamento da Bling Conta. Continue a leitura para entender como funciona.
Antecipação de Recebíveis na Bling Conta Digital
Clientes do ERP Bling podem utilizar a Bling Conta para apoiar suas transações financeiras e tornar a gestão do fluxo de caixa mais completa e automática. Ao escolher utilizar a conta digital, o empreendedor não paga nenhum valor extra de manutenção e ainda tem acesso a diversos recursos para cobrança e pagamentos.
Um dos recursos disponíveis é a geração gratuita do Link de Pagamento, que permite escolher recebimentos via PIX, Boleto ou Cartão de Crédito. Caso o cliente escolha o pagamento por cartão parcelado, fica disponível ao empreendedor a solicitação da antecipação dos valores.
A antecipação de recebíveis está disponível para clientes que já utilizam o sistema Bling por pelo menos 3 meses e a contratação é direto no sistema, sem burocracias.
Por ser uma funcionalidade nova, é normal que tenhamos algumas dúvidas. Continue lendo para esclarecer as mais frequentes.
Perguntas Frequentes sobre Antecipação de Recebíveis na Bling Conta
- Posso antecipar os valores de qualquer forma de pagamento gerada a partir da Bling Conta?
Não. A antecipação de Recebíveis está disponível apenas para compras parceladas no cartão de crédito via Link de Pagamento.
- Sou um usuário em período de teste gratuito, posso utilizar esse recurso?
Sim. Se você estiver utilizando o sistema Bling por pelo menos 3 meses, mesmo que não tenha realizado nenhum pagamento, poderá utilizar a Bling Conta e seus recursos.
- Quais são as taxas de antecipação de recebíveis?
No Bling as taxas praticadas variam conforme a quantidade de parcelas que o empreendedor deseja antecipar. Veja abaixo:
- Como saber qual o valor exato que vou receber em caso de antecipação?
Você pode utilizar o simulador de tarifas Bling!
Basta inserir o valor total para visualizar qual a taxa e valor líquido que será recebido conforme a antecipação de cada parcela.
- Em caso de antecipação, recebo o dinheiro com o desconto das taxas em quanto tempo?
A partir da data da venda, em mais 14 dias corridos o dinheiro já vai estar disponível no saldo da sua Bling Conta.
Quer saber mais sobre essa novidade? Acesse a Central de Ajuda do Bling e confira o passo a passo para começar a utilizar a antecipação de recebíveis na sua Bling Conta.