No cenário atual de digitalização crescente, os boletos bancários continuam sendo uma forma comum de pagamento no Brasil. No entanto, essa popularidade também atrai golpistas que se aproveitam da vulnerabilidade dos consumidores.
E o Bling, sistema ERP online que oferece soluções integradas para a gestão empresarial dos seus clientes, não poderia deixar de abordar um tema tão importante, fomentando a conscientização sobre um dos golpes mais recorrentes e sofisticados que têm afetado tanto indivíduos, quanto empresas: o golpe do boleto adulterado.
Neste artigo, você vai entender melhor sobre esse golpe e conferir as melhores estratégias de prevenção para sua empresa. Durante a leitura, você verá:
O que você verá no artigo:
Entendendo o golpe do boleto adulterado
O golpe do boleto adulterado é uma fraude que tem se tornado cada vez mais comum no mundo todo, principalmente no Brasil, afetando tanto consumidores quanto empresas.
Este tipo de golpe consiste na manipulação de boletos bancários para redirecionar o pagamento para contas controladas pelos fraudadores, ao invés das contas legítimas dos fornecedores de produtos ou serviços.
Esse golpe pode ocorrer de diversas maneiras, desde a criação de boletos completamente falsos até a adulteração de boletos legítimos para desviar o pagamento para contas de terceiros.
Como surgiu o golpe?
Em princípio, o golpe do boleto adulterado surgiu com a popularização do uso de boletos bancários como método de pagamento preferido no Brasil.
Devido à simplicidade e à praticidade dos boletos, muitas empresas e consumidores passaram a utilizá-los regularmente, criando uma oportunidade para os golpistas explorarem falhas de segurança.
Crescimento nos últimos anos
Nos últimos anos, o golpe do boleto adulterado cresceu de forma significativa.
A digitalização dos serviços financeiros e o aumento do comércio eletrônico contribuíram para o aumento dessa prática criminosa.
Além disso, a pandemia de COVID-19 também acelerou a digitalização dos pagamentos, aumentando ainda mais a exposição dos consumidores e empresas a esse tipo de golpe.
Relatórios de segurança financeira, inclusive, indicam um aumento constante nos casos de fraude envolvendo boletos bancários.
Segundo o Instituto de Segurança Pública (ISP), só no Rio de Janeiro, a cada 24 horas é registrado um caso de estelionato. Em 2022, mais de 120 mil casos foram registrados na Polícia Civil.
Esses dados alarmantes destacam a necessidade urgente de medidas preventivas eficazes para prevenir golpes.
Como funciona o golpe do boleto adulterado?
Na prática, várias técnicas podem ser utilizadas pelos golpistas para adulterar boletos bancários, e a sofisticação dessas técnicas pode variar bastante. Abaixo, algumas das formas mais comuns pelas quais esses golpes são realizados:
Interceptação de e-mails
Os fraudadores interceptam e-mails que contêm boletos bancários, utilizando malware ou ataques de phishing para acessar as contas de e-mail das vítimas.
Uma vez dentro, eles alteram os boletos, modificando as informações da conta bancária para redirecionar os pagamentos para suas próprias contas.
Criação de boletos falsos
Nesse caso, os golpistas criam boletos falsos que imitam boletos legítimos de empresas conhecidas.
Esses boletos são enviados para as vítimas através de e-mails fraudulentos ou até mesmo por correio.
As vítimas, acreditando que estão pagando uma conta legítima, acabam transferindo dinheiro para os fraudadores.
Adulteração de boletos legítimos
Em outros casos, os fraudadores conseguem acesso a sistemas de gestão empresarial ou plataformas de pagamento e adulteram boletos legítimos antes que sejam enviados aos consumidores.
Isso pode ser feito através de ataques cibernéticos ou exploração de vulnerabilidades nos sistemas.
Phishing e sites falsos
Os golpistas criam sites falsos que se passam por empresas legítimas, onde as vítimas são induzidas a gerar boletos de pagamento.
Esses sites capturam as informações inseridas pelos usuários e geram boletos adulterados com as contas dos fraudadores.
Exemplo prático do funcionamento do golpe do boleto
Para ilustrar como o golpe do boleto adulterado funciona na prática, considere o seguinte exemplo:
- Envio do boleto: uma loja virtual de roupas envia um boleto bancário para um cliente através de e-mail;
- Interceptação: um fraudador, utilizando um malware ou phishing, intercepta o e-mail contendo o boleto;
- Adulteração: o criminoso altera as informações bancárias no boleto, substituindo a conta da empresa legítima pela sua própria conta;
- Reenvio: o golpista reenvia o e-mail com o boleto adulterado para o cliente, que não percebe a alteração;
- Pagamento: o cliente realiza o pagamento do boleto adulterado, acreditando que está pagando à empresa legítima;
- Recebimento do dinheiro: o dinheiro é transferido para a conta do fraudador, e a empresa legítima não recebe o pagamento. E por não receber o pagamento na data acordada com o cliente, vai cobrá-lo posteriormente.
Tipos de golpes mais comuns
Agora que entendemos como o golpe do boleto adulterado funciona, é importante conhecer os diferentes caminhos que ele pode percorrer até chegar às vítimas. Esse conhecimento ajudará a identificar melhor as fraudes e tomar medidas preventivas adequadas. Veja:
Boleto falso de compras online
Um dos tipos mais comuns de golpe, em que criminosos enviam boletos falsos se passando por lojas legítimas.
Então, o cliente, acreditando estar pagando por uma compra online, acaba transferindo dinheiro para a conta dos fraudadores.
Falsas contas de consumo
Aproveitando a familiaridade do cliente com o pagamento das contas de consumo, como água, luz, internet e telefone, os fraudadores adulteram esses boletos.
Renegociação de dívidas fraudulenta
O golpe do boleto adulterado também pode ser efetivado através de uma tentativa de renegociação de dívidas.
O que acontece na maioria desses casos, no entanto, é que a suposta renegociação geralmente é feita com os próprios criminosos, via telefone, WhatsApp e até por e-mail. E geralmente essas falsas renegociações vêm acompanhadas de um desconto imperdível.
Com isso, o consumidor, na tentativa de regularizar sua situação financeira, acaba pagando a um golpista em vez da instituição real.
Consequências de cair no golpe
O impacto econômico do golpe do boleto adulterado é significativo.
Empresas podem sofrer perdas financeiras substanciais, além de danos à reputação.
Além da perda financeira imediata, o consumidor pode enfrentar dificuldades para recuperar o valor pago, passar por transtornos emocionais e ter que lidar com a desconfiança em relação aos sistemas de pagamento.
Essa perda de confiança pode afetar negativamente o comércio eletrônico e a utilização de métodos de pagamento tradicionais.
Ademais, há o risco de vazamento de dados pessoais e sigilosos, que podem ser utilizados pelos criminosos na prática de outros crimes.
Como identificar um boleto adulterado?
Identificar um boleto falso não é tão difícil quanto parece, mas exige atenção a pequenos detalhes. Aqui estão os principais pontos a serem verificados:
1. Verifique os dados do beneficiário
Confira se o nome e CNPJ do beneficiário são os mesmos que você esperava. Golpistas costumam alterar essas informações para redirecionar o pagamento.
2. Compare o código de barras
O código de barras de um boleto verdadeiro deve corresponder aos números do campo “Linha Digitável”. Qualquer discrepância é um indicativo de fraude.
3. Atente para erros ortográficos
Boletos adulterados frequentemente contêm erros ortográficos ou de formatação. Portanto, verifique todo o documento com atenção.
4. Cheque os valores e datas
Certifique-se de que os valores e as datas estão corretos e de acordo com o que foi acordado.
Como se proteger do golpe do boleto adulterado
Proteger-se do golpe do boleto adulterado é essencial para evitar perdas financeiras e dores de cabeça.
Com o aumento da sofisticação das fraudes, é necessário adotar uma série de práticas de segurança e estar sempre atento aos detalhes dos boletos.
A seguir, apresentamos diversas estratégias detalhadas para ajudar você a se proteger contra esse tipo de golpe.
Mantenha seus dispositivos seguros
O primeiro passo para evitar cair no golpe do boleto adulterado é manter seu computador, tablet ou celular atualizados.
Isso porque atualizações de sistemas operacionais e softwares costumam incluir correções de segurança que podem impedir a ação de malwares e outras ameaças.
Além disso, utilize programas antivírus confiáveis e mantenha-os sempre atualizados para detectar e eliminar possíveis ameaças antes que possam causar danos.
Defina senhas fortes
Senhas fortes são essenciais para proteger suas contas de e-mail e outros serviços online que podem ser alvo de fraudadores.
Por isso, use combinações de letras maiúsculas e minúsculas, números e caracteres especiais para criar senhas robustas.
Evite utilizar informações óbvias, como datas de nascimento ou nomes de familiares.
Ative a autenticação de dois fatores
A autenticação de dois fatores (2FA) adiciona uma camada extra de segurança, exigindo não apenas a senha, mas também uma segunda forma de verificação, como um código enviado por SMS ou gerado por um aplicativo de autenticação.
Ative a 2FA em todas as suas contas que oferecem essa opção, especialmente em contas de e-mail e serviços bancários. Isso dificulta o acesso de fraudadores às suas contas, mesmo que consigam obter sua senha.
Evite conexões Wi-Fi públicas
Redes Wi-Fi públicas, como as encontradas em cafés, aeroportos e hotéis, são frequentemente alvo de hackers que buscam interceptar dados sensíveis transmitidos pelos usuários.
Por isso, evite realizar transações financeiras ou acessar informações confidenciais quando conectado a essas redes.
Entretanto, se for necessário utilizar uma rede Wi-Fi pública, utilize uma Rede Privada Virtual (VPN) para criptografar seus dados e proteger sua conexão.
Esteja atento a erros de ortografia e valores não acordados no boleto
Vale notar que boletos adulterados frequentemente contêm pequenos erros de ortografia, formatação inadequada ou valores diferentes do acordado. Esses detalhes podem ser indicativos de fraude.
Portanto, verifique cuidadosamente todas as informações do boleto, como data de vencimento, valor, e nome do beneficiário.
Uma ótima dica é comparar o boleto recebido com um anterior da mesma empresa para verificar inconsistências. Caso note qualquer diferença, entre em contato diretamente com a empresa para confirmar a legitimidade do documento.
Utilize aplicativos financeiros e de gestão seguros
Utilizar aplicativos financeiros e de gestão confiáveis pode ajudar a proteger suas transações.
Ferramentas como o Bling oferecem funcionalidades de segurança avançadas, como a emissão de boletos registrados, notas fiscais eletrônicas e outros documentos financeiros com maior segurança.
Caí no golpe do boleto adulterado: e agora?
Se você foi vítima do golpe do boleto adulterado, siga esses passos:
- Registre um boletim de ocorrência, relatando o crime às autoridades locais;
- Notifique imediatamente o seu banco sobre a fraude;
- Reúna provas, coletando todos os documentos relacionados ao pagamento e à fraude;
- Procure assistência jurídica, contratando um advogado para orientá-lo no processo de recuperação do valor.
Como a integração com a API do Bling para aplicativos pode ajudar a evitar fraudes?
A API do Bling é uma interface de programação de aplicativos que permite a integração de sistemas externos com o Bling, um sistema de gestão empresarial (ERP) online.
Com a API, desenvolvedores podem automatizar processos, sincronizar dados e criar soluções personalizadas para atender às necessidades específicas de uma empresa.
A integração correta com a API do Bling é uma das melhores estratégias para evitar fraudes, especialmente o golpe do boleto adulterado.
Isso porque ela oferece diversas funcionalidades, como por exemplo, a emissão e gerenciamento de boletos bancários diretamente pelo sistema de forma prática e eficiente, seguindo os padrões de segurança exigidos pelos bancos.
Além disso, a API do Bling integra-se diretamente com diversos sistemas bancários, permitindo a comunicação segura e direta entre os sistemas.
Isso não só agiliza o processo de pagamento, mas também adiciona uma camada extra de segurança, já que os dados são transmitidos por canais criptografados e seguros.
Conclusão
O golpe do boleto adulterado é uma ameaça real e crescente.
Portanto, compreender como esses golpes funcionam e aprender a identificar boletos falsificados são passos essenciais para se proteger.
Adotar boas práticas de segurança, como manter dispositivos seguros e usar senhas fortes, também é crucial.
A integração correta com sistemas de gestão como o Bling também pode ser uma ferramenta poderosa na prevenção de fraudes.
Com recursos avançados de segurança e monitoramento, o Bling ajuda a garantir que seus pagamentos sejam realizados de forma segura e eficiente.
Quer se manter informado sobre as últimas tendências de gestão e dicas de segurança? Então visite o blog do Bling e saiba como proteger sua empresa e seus clientes contra fraudes!
