Ter em mãos uma lista de opções de estratégias de como conseguir capital de giro pode ser o diferencial entre uma empresa ter sucesso ou correr o risco de falência.
Pode parecer exagero, mas a falta de dinheiro para arcar com as despesas de curto prazo do negócio pode ser fatal para todos os tipos de empresa, mesmo aqueles que possuem uma boa lucratividade.
Afinal, todo dono de um negócio sabe e aceita sem reservas a importância do fluxo de caixa positivo para sustentar um negócio e reduzir o risco financeiro, não é mesmo?
Isso porque um fluxo de caixa positivo, após todas as despesas operacionais e de manutenção necessárias, é sinal de um negócio saudável.
Da mesma forma, as reservas em dinheiro para necessidades inesperadas também são um sinal positivo.
Mas a realidade é que um negócio pode ser lucrativo e ainda ir à falência se não conseguir administrar seu fluxo de caixa.
O que você verá no artigo:
Gestão do capital de giros como um dos pilares da gestão financeira
Existem três blocos fundamentais para um gerenciamento efetivo de caixa. Todos os três devem estar ligados para maximizar os benefícios do fluxo de caixa.
O primeiro bloco é a administração do capital de giro, e é sobre ele que vamos falar ao longo deste guia.
Este pilar gerencia simultaneamente elementos do balanço e do demonstrativo de lucros e perdas de forma integrada, acelerando a conversão do capital de giro operacional em caixa e administrando efetivamente as despesas.
O segundo bloco é a previsão de fluxo de caixa ou o aproveitamento do conhecimento do primeiro bloco juntamente com outras atividades de gerenciamento para:
- prever ciclos de caixa;
- projetar as necessidades da organização;
- ponderar sobre os excedentes esperados.
O terceiro bloco é a gestão de liquidez, que alavanca o conhecimento do segundo bloco juntamente com estratégias de investimento e financiamento para maximizar o retorno sobre o caixa gerado.
Neste post, vamos abordar os aspectos da gestão do capital de giro, o primeiro bloco, como conseguir capital de giro para sua empresa e também como fazer uma gestão eficiente.
O que é a gestão de capital de giro?
A gestão do capital de giro refere-se ao processo de monitoramento, controle e otimização dos recursos financeiros necessários para operar as atividades diárias de uma empresa. Seu objetivo é garantir que a empresa tenha recursos financeiros suficientes para cobrir suas obrigações de curto prazo, como estoque, fornecedores, salário e mais).
Para que isso aconteça, é necessário equilibrar as entradas e saídas de dinheiro, otimizando a gestão de estoque, contas a receber e contas a pagar.
Como conseguir capital de giro?
Existem várias opções para obter capital de giro para uma empresa:
- Utilizar recursos próprios dos sócios
- Fazer empréstimos bancários para empresas
- Antecipar recebíveis
- Buscar investidores ou parceiros de negócios
- Conta garantida
Entenda detalhadamente, cada uma dessas opções e avalie qual se adequa melhor às suas necessidades.
Recursos próprios
Utilizar recursos próprios, como economias pessoais ou investimentos anteriores, é uma opção comum para obter capital de giro.
Isso evita a necessidade de pagar juros ou ceder participação acionária.
Você também pode buscar aporte financeiro com amigos e familiares se achar que essa é uma opção viável.
Esse tipo de solução reduz os custos associados a empréstimos e, geralmente, são mais fáceis de conseguir.
Empréstimos bancários
Existem muitas instituições financeiras com opções de linhas de crédito para MEI, pequenos, médios e grandes empreendedores. Algumas com opções de empréstimos voltados para capital de giro.
Nesses casos, é essencial que você avalie taxas de juros e o custo efetivo total para fazer uma boa escolha entre os bancos.
Lembre-se de incluir os valores de pagamento em seu fluxo de caixa e escolha opções que caibam no seu bolso, para que o empréstimo não se transforme em um grande problema.
Leia também: Como conseguir empréstimos para MEI? Saiba tudo sobre
Antecipar recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma operação financeira em que uma empresa vende seus recebíveis futuros, como boletos emitidos para clientes e cheques, para uma instituição financeira antes do vencimento.
Essa instrução financeira, geralmente, se chama factoring. Ela adianta o valor das faturas que você receberia no futuro, em troca do pagamento de uma taxa.
Além disso, a empresa ainda assume a responsabilidade de cobrá-las.
Embora isso possa reduzir a margem de lucro, pode melhorar o fluxo de caixa imediatamente.
Leia também: 5 principais linhas de crédito para empresas e como conseguir
Buscar investidores ou parceiros de negócios
Buscar investidores ou parceiros de negócios que estejam dispostos a investir capital na empresa em troca de participação acionária é outra opção.
Essa abordagem pode fornecer fundos adicionais, bem como conhecimento e experiência do investidor.
Conta garantida
A conta garantida é um tipo de empréstimo em que você vai precisar oferecer uma garantia em troca do valor emprestado, por exemplo, o seu carro ou algum imóvel.
Nesse formato, é comum que você consiga melhores taxas, porque a instituição tem mais segurança no seu pagamento.
Entretanto, cuidado para não atrasar o pagamento e correr o risco de perder o seu bem.
Como aumentar o capital de giro?
Além das maneiras de conseguir capital de giro, você também pode melhorar a gestão e ampliar seus resultados.
A identificação de dados e medidas relevantes para permitir uma tomada de decisão efetiva representa o objetivo central do gerenciamento do capital de giro.
Além disso, esses dados também ajudam a identificar quando e quanto capital será necessário no caso de a empresa precisar fazer um empréstimo.
Quatro boas práticas para as empresas nessa área vital são:
- Usar dados de um sistema de planejamento de recursos empresariais (ERP) para informar unidades de crédito e cobrança diárias.
- Realizar análises em tempo real dos direcionadores de fluxo de caixa para garantir previsões confiáveis e otimizar o dinheiro de reposição.
- Medir, analisar e aconselhar as unidades operacionais sobre como aumentar o retorno do capital de giro investido nas operações.
- Projetar medidas personalizadas de capital de giro que são relevantes para seus modelos de negócios.
Em termos simples, as empresas que realizam essas práticas:
- medem o desempenho entre suas funções;
- buscam oportunidades para melhorar os processos;
- instruem os funcionários sobre suas funções no gerenciamento do capital de giro.
Muitas empresas limitam suas rotinas de previsão de fluxo de caixa ao processo de planejamento anual, deixando de gerar padrões reais que poderiam ser extraídos e analisados a partir de visões de curto prazo (por exemplo, diariamente, semanalmente mensal) do desempenho financeiro.
Esta abordagem limitada perde a oportunidade de diagnóstico precoce e preditivo de problemas potenciais e resultados financeiros finais.
Como otimizar a gestão de capital de giro?
Para garantir uma gestão eficiente você pode seguir os seis pilares abaixo para medir e gerenciar o capital de giro com sucesso usando análises e métricas:
- Definir métricas relevantes para a organização;
- Seguir um cronograma de relatórios periódico;
- Estabelecer responsabilidade pelos resultados;
- Criar uma perspectiva interfuncional;
- Fornecer resumos frequentes para a equipe;
- Automatizar sistemas para relatórios e análises.
Esses seis pilares oferecem orientação valiosa para começar com um foco na definição de métricas e dão qualidade aos processos de capital de giro.
Estratégia e aplicação de TI na saúde financeira
No cenário atual, muitas empresas já utilizam a tecnologia como suporte para aumentar a eficiência de seus processos de gerenciamento de capital de giro. Duas conclusões a este respeito são:
- Os negócios adotam o conceito de autoatendimento para impulsionar a eficiência.
- Empresas realizam transações eletronicamente sempre que possível e trabalham com fornecedores (e clientes) para que possam fazer o mesmo.
Muitas vezes, as ferramentas necessárias para implementar essas práticas exigem um suporte mínimo de TI e permitem que finanças, outras equipes e fornecedores acessem as informações de que precisam quando precisam.
Um sistema ERP pode melhorar significativamente a capacidade de uma organização de acelerar o fluxo de caixa.
Os sistemas ERP padronizados eliminam os desafios que acompanham as áreas individuais em sistemas distintos, pois os dados podem ser medidos amplamente e de forma consistente.
Muitas empresas consolidadas utilizam sistemas de ERP para tomar decisões diárias sobre clientes e crédito e acumular informações para fornecer uma visão multifuncional dos históricos dos clientes com insight sobre seus hábitos de pagamento.
O Intercâmbio Eletrônico de Dados (EDI) e a gestão de “faturas eletrônicas” se tornaram comuns entre as funções financeiras.
O uso dessas ferramentas beneficia todos os envolvidos, principalmente a empresa em si, pois permite que esses dados gerem diretrizes claras para várias decisões sobre captação de recursos financeiros.
Quando uma empresa identifica a necessidade de um empréstimo, por exemplo, pode se basear nos dados do seu ERP para identificar o volume que cabe no seu bolso, baseado em informações como:
- tamanho da sua operação;
- rapidez/agilidade;
- foco do negócio.
Uma forma segura de dar garantia e conseguir as melhores taxas das empresas de crédito do mercado.
Plano de ação para conseguir capital de giro
Com base nas orientações descritas acima, temos quatro principais planos de ação para donos de negócios com a intenção de fortalecer os recursos de gerenciamento de capital de giro da empresa.
Mas antes é preciso pensar em um ponto importante: do ponto de vista prático, como as equipes de gestão pretendem desenvolver as melhores práticas de gerenciamento de capital de giro?
As empresas com capacidades mais avançadas de gerenciamento de capital tratam a disciplina da gestão do capital de giro como uma oportunidade para gerenciar o desempenho e os riscos de forma que eles suportem a execução de planos estratégicos.
As melhores práticas permitem que o gerenciamento financeiro e operacional trabalhem juntos na entrega de contribuições valiosas para as organizações que afetam tanto o fluxo de caixa quanto o resultado final.
As quatro etapas do plano de ação são focadas em melhorar as capacidades dos processos, cortar custos e recuperar os fundos potencialmente perdidos através da melhoria da gestão do capital de giro:
- Alinhe os processos de gerenciamento de capital de giro com a estratégia corporativa, centralize o processamento de transações financeiras, cultive o envolvimento interfuncional e forneça suporte eficiente em nível executivo.
- Identifique os impulsionadores relevantes do valor e dos riscos do gerenciamento do capital de giro e, em seguida, use esses direcionadores para desenvolver métricas que complementam os aspectos exclusivos do modelo de negócios da empresa.
- Comprometa-se a melhorar continuamente os processos de gestão de capital de giro através do engajamento multifuncional (por exemplo, garantir que todos os funcionários entendam como suas atividades influenciam o capital de giro, implantar benchmarking, fornecer suporte a nível de execução).
- Uma vez que a estratégia e os processos de gerenciamento do capital de giro estão em vigor, use a tecnologia de capacitação para aumentar a eficiência e apoiar as melhorias relacionadas ao processo.
Faça a gestão eficiente do negócio
As empresas devem tratar a gestão de capital de giro como uma prioridade estratégica e como um processo de negócio contínuo que se integra a processos de gerenciamento de desempenho e de risco para liberar caixa para financiar investimentos estratégicos enquanto também entrega resultados.
Uma das lições da crise financeira é a importância de estar preparado para tempos de recessão, quando as empresas podem enfrentar grandes desafios no financiamento de operações de negócios.
Como essas decisões vêm com um preço alto, as empresas devem ter em mente que existem soluções para melhorar e conseguir capital de giro para sua empresa.
As práticas acima fornecem um roteiro para uma análise detalhada de como gerenciar seu capital de giro e determinar onde sua empresa pode obter maior eficiência e economia de custos.
Este post foi escrito pela Gyra+, uma empresa que realiza financiamentos online para empreendedores digitais em busca de capital de giro. Faça uma avaliação no simulador de empréstimo empresarial e descubra o crédito que cabe no seu negócio.
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