O Mei  (microempreendedor Individual), que empreende de maneira solo e muitas vezes acaba tendo dificuldades com capital de giro para investir mais na operação. 

Mas o que vale destacar é que o MEI tem alguns benefícios da categoria para linhas de crédito com taxas reduzidas. Neste artigo, vamos entender como fazer um empréstimo MEI, suas possibilidades e quais os desafios quando o empreendedor precisa solicitar uma ajuda financeira extra para manter o capital social Mei. Confira!

Empréstimo para MEI: como conseguir?

Antes de falarmos em empréstimo, é importante entender o que é Mei. A categoria individual pode faturar até R$130 mil por ano, a partir da nova proposta para a categoria. Porém, muitas vezes o empreendedor precisa de um empréstimo para conseguir fazer seus investimentos. 

Quais as taxas de juros do empréstimo para mei?

As taxas de juros para Mei variam conforme o tipo do empréstimo que o empreendedor escolhe fazer. Por isso, os juros vão depender da instituição escolhida e do valor. 

Qual banco faz empréstimos para MEI?

Atualmente, a maioria das instituições financeiras oferecem crédito para  MEI. Mas os mais procurados são a Caixa Econômica Federal, o Banco do Brasil e o Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES). Antes de fazer a escolha é preciso verificar as taxas de cada instituição.

Como fazer empréstimo sendo MEI?

Ao procurar uma instituição financeira para ver a possibilidade de fazer um empréstimo, é importante ter em mãos algumas informações que são limitantes para a aprovação:

Plano de investimento

Crie um plano de investimento para que a instituição entenda os motivos do empréstimo e como esse dinheiro será aplicado em prol do negócio.

Documentação

Alguns documentos são necessários para a contratação de um empréstimo: RG; CPF; comprovante de residência; certificado do MEI; plano de investimento; comprovante de renda pessoal e da empresa e declaração do Imposto de Renda MEI.

Comprovante de renda 

O ideal é ter os comprovantes de renda pessoal e da empresa. Dessa forma, é possível atestar sua estabilidade financeira e constatar sua capacidade de cumprir com esse compromisso, que é o empréstimo;

Empréstimo para MEI negativado é possível?

É possível sim conseguir valores mais baixos para MEI negativado, a Caixa economia Federal por exemplo, oferece alguns empréstimos para pessoa jurídica com atividade produtiva mesmo quando o nome está negativado. Basta consultar as possibilidades. 

Qual o valor máximo de crédito para MEI?

O valor financiado sempre varia conforme a renda e a necessidade do cliente. Mas, até antes da mudança do limite de faturamento MEI, o valor mínimo financiado ao MEI era de R$400 e o máximo até R$14.500. Vale lembrar que cada caso específico deve ser estudado junto a sua instituição financeira, para a avaliação de crédito.

Tipos de crédito para MEI

Para não ter o Mei negativado é possível optar por alguns tipos de crédito para a categoria. Entenda cada um deles:

Cartão BNDES

O limite é de até R$2 milhões e as taxas de juros são menores que as praticadas no mercado. A quantia emprestada pode ser paga em até 48 vezes.

Empréstimo para MEI com garantia de imóvel

 O dinheiro pode ser usado para quitar dívidas, fortalecer o capital de giro ou comprar insumos e equipamentos. A diferença é que, ao contratar a linha de crédito, você deixa um imóvel como garantia. Também pode ser considerado fazer com garantia de veículo. 

Linha de microcrédito

Neste formato é preciso apresentar como o dinheiro será investido, qual é a situação atual do MEI e as previsões dos resultados. Os valores do empréstimo variam de R$300 a R$20 mil. O prazo de pagamento é menor e costuma ficar entre 2 e 4 meses. 

Cheque especial pessoa jurídica

Geralmente é pré-aprovado e estará disponível para uso quando necessário. É uma garantia para o empreendedor que precisa de capital de giro ou fazer investimentos pontuais. Para utilizar ele é preciso apresentar a declaração mei, e as taxas podem chegar a 10% e 16% ao mês. 

Empréstimo para capital de giro 

Essa é uma possibilidade para antecipar uma quantia que o negócio já vai receber devido a vendas feitas na modalidade a prazo. As taxas aplicadas costumam ficar entre 1,5% e 2,5% ao mês. O limite da quantia a ser obtida também é baixo, mas para aumentar, é necessário apresentar o faturamento do negócio e a declaração anual Mei.

Empréstimo para MEI online

É possível sim realizar todo o processo de empréstimo MEI online, mas para garantir a segurança do seu negócio é preciso fazer o empréstimo com uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central. 

Dessa forma, é possível conseguir crédito de forma rápida, e depois da aprovação e envio da documentação o valor é transferido para a sua conta bancária.

Quando vale a pena para o MEI fazer um empréstimo?

O MEI precisa de condições financeiras para fazer o negócio prosperar. Vale a pena fazer um empréstimo quando o negócio precisa de investimentos ou mesmo capital de giro para poder oferecer mais produtos ou serviços e ampliar a capilaridade do negócio.

Portanto, é interessante para o MEI fazer um empréstimo quando: 

  • Precisa de capital de giro;
  • Precisa de valores para fazer algum investimento na estrutura da empresa;
  • Precisa fazer investimento em matéria prima ou produtos com os fornecedores.

O empreendedor precisa ter condições para ampliar os horizontes do negócio, e um empréstimo muitas vezes é o empurrão que falta para o negócio crescer.

Conclusão

Assim como em qualquer categoria de negócio, o MEI precisa de investimentos para fazer o negócio crescer sem mexer no capital de giro da operação. Por isso, entender como os empréstimos MEI funcionam é fundamental para quem deseja ampliar o negócio. Mas é fundamental coletar todas as informações antes de se comprometer com um empréstimo.