Nos últimos anos, as fraudes financeiras se tornaram uma preocupação crescente no Brasil, especialmente com o aumento das transações digitais e a preferência dos consumidores por boletos bancários como forma de pagamento. Segundo a FEBRABAN, apenas entre 18/03/2024 e 18/04/2024 foram realizadas mais de 370 milhões de transações financeiras via boleto, num total de R$ 540 bilhões.

Com a praticidade e a popularidade desse método, os criminosos têm aproveitado brechas de segurança para aplicar golpes que afetam tanto consumidores quanto empresas, gerando prejuízos financeiros significativos. 

Nesse golpe, os criminosos alteram os dados de pagamento de um boleto legítimo, direcionando o dinheiro para suas próprias contas e deixando a vítima com o débito pendente. Só em 2023, estima-se que milhares de pessoas tenham sido prejudicadas por esse tipo de fraude, que tende a fechar 2024 com números alarmantes.

Sabendo disso, o Bling, sistema ERP online que oferece soluções integradas para a gestão empresarial dos seus clientes, aborda, neste artigo, o que são fraudes financeiras, como identificar se um boleto é verdadeiro ou falso e o que fazer caso você se depare com um boleto adulterado. Além disso, forneceremos dicas úteis de cibersegurança para evitar que você seja vítima de golpes financeiros. Durante a leitura, você verá:

Ao final da sua leitura, esperamos que você fique mais informado e protegido contra fraudes financeiras, principalmente contra o golpe do boleto adulterado. Boa leitura!

O que são fraudes financeiras?

Fraudes financeiras são práticas ilícitas que visam o desvio ou roubo de dinheiro por meio de esquemas enganosos, muitas vezes aproveitando-se da confiança ou da desinformação das vítimas. 

Esses golpes podem ocorrer tanto no ambiente físico quanto no digital e afetam tanto indivíduos quanto empresas. Os exemplos mais comuns são:

• Phishing: golpes por e-mail ou mensagens que fingem ser instituições legítimas pedindo informações confidenciais;
• Clonagem de cartões: roubo de dados de cartões de crédito ou débito, permitindo que criminosos façam compras em nome da vítima;
• Boletos adulterados: um dos golpes mais prevalentes no Brasil, onde criminosos alteram informações de pagamento em um boleto legítimo, redirecionando o valor para outra conta.

Entendendo o golpe do boleto adulterado

O golpe do boleto adulterado consiste na alteração dos dados de pagamento de um boleto legítimo. 

Nessa modalidade, criminosos interceptam ou falsificam boletos, modificando o código de barras e os dados do beneficiário, de modo que, quando a vítima faz o pagamento, o dinheiro vai para a conta do fraudador, e não para a empresa ou serviço correto.

Como o golpe é aplicado?

O golpe do boleto adulterado é uma fraude financeira que tem se tornado cada vez mais sofisticada, com métodos diversificados usados pelos criminosos para enganar as vítimas. 

Na versão tradicional desse golpe, os criminosos interceptam um boleto legítimo, seja fisicamente ou digitalmente, e alteram informações cruciais, como o código de barras, número do boleto, ou o CNPJ do beneficiário. Ao fazer isso, o dinheiro é transferido para uma conta bancária falsa, pertencente aos criminosos.

Os métodos mais comuns para realizar essa adulteração incluem:

• Envio de boletos falsificados por e-mail, onde os golpistas simulam o envio de um boleto legítimo, utilizando um endereço de e-mail muito semelhante ao da empresa verdadeira. O boleto adulterado então chega ao consumidor, que paga sem perceber a fraude.
• Sites falsos, modalidade em que cibercriminosos criam réplicas de sites de empresas ou bancos para emitir boletos adulterados. A vítima pode ser redirecionada a essas páginas através de links enviados por e-mail ou mensagens de texto fraudulentas. 

A nova modalidade do golpe: boleto falsificado por vírus de computador

Se por um lado a tecnologia avança, por outro, os crimes cibernéticos também. Assim sendo, recentemente foi descoberta uma nova modalidade de golpe do boleto adulterado, ainda mais perigosa.

Essa nova modalidade de fraude financeira envolve o uso de vírus de computador para adulterar boletos bancários no momento da impressão do documento. 

Nesse golpe, o criminoso utiliza programas maliciosos (malware) que, uma vez instalados no computador da vítima, modificam automaticamente os boletos sem que o usuário perceba. Vamos entender como essa nova modalidade funciona:

• O vírus chega ao computador da vítima de diversas maneiras, como por e-mails de phishing, downloads de arquivos suspeitos ou links maliciosos. Uma vez que o computador está infectado, o malware passa a monitorar qualquer atividade relacionada à emissão ou visualização de boletos bancários.
• Quando o usuário abre um boleto no navegador ou faz o download do documento para pagamento, o vírus entra em ação e altera automaticamente os dados bancários, como o código de barras e o número da conta. O valor pago, então, é direcionado à conta dos fraudadores.

O grande problema dessa modalidade de golpe é que a adulteração ocorre localmente no dispositivo da vítima, o que torna praticamente impossível perceber a fraude até que seja tarde demais. 

Mesmo que o boleto tenha sido emitido corretamente pelo fornecedor, o vírus altera os dados antes que o pagamento seja efetuado, enganando tanto o pagador quanto a empresa.

O alerta da FEBRABAN

Devido ao aumento desse tipo de golpe, a FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) emitiu um alerta importante: “não imprima boletos“, recomendando que as transações e pagamentos sejam feitos diretamente nos sites ou aplicativos oficiais dos bancos. 

Caso seja necessário, deve-se solicitar que o emissor do boleto mande o arquivo no formato PDF, já que nesse formato fica mais difícil de ele ser adulterado. Além disso, a FEBRABAN alerta para a importância de manter os dispositivos atualizados e utilizar antivírus confiáveis, como medida preventiva contra esse tipo de golpe.

Consequências do golpe do boleto adulterado

As consequências desse golpe podem ser devastadoras tanto para consumidores quanto para empresas. 

No caso dos consumidores, o principal prejuízo é financeiro, pois o pagamento feito é desviado para outra conta. E isso quase sempre significa perda do valor, já que a empresa não recebe o pagamento correto. Além disso, o consumidor permanece com o débito, pois o sistema da empresa não reconhece o boleto como pago.

Para as empresas, o golpe pode causar problemas de imagem e confiança, além de gerar complicações com os clientes que alegam ter pagado um boleto que, de fato, foi adulterado. Resolver esses casos exige tempo, esforço e recursos para identificar o que ocorreu e, eventualmente, ajustar o saldo do cliente.

Como descobrir se um boleto é falso ou verdadeiro?

Com o aumento das fraudes financeiras, é fundamental saber como verificar a autenticidade de um boleto. Aqui estão 7 dicas para identificar um boleto adulterado:

1. Verifique o código de barras

O código de barras de um boleto contém informações importantes sobre o pagamento, como o banco recebedor e o valor. Portanto, verifique se os números presentes no código de barras correspondem ao banco emissor e ao valor acordado. Qualquer divergência pode ser um indicativo de fraude.

2. Confirme o CNPJ do cedente/beneficiário

Além disso, verifique se o CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) do cedente ou beneficiário no boleto corresponde à empresa ou instituição correta. A dica aqui é utilizar ferramentas online para consultar o CNPJ e confirmar sua validade. 

Se o CNPJ for desconhecido ou não corresponder à empresa com a qual você tem um relacionamento, desconfie.

3. Compare o valor do boleto

Antes de efetuar o pagamento, sempre confira se o valor do boleto é o mesmo que foi acordado com a empresa. Esteja atento, pois boletos adulterados muitas vezes têm o valor modificado para um montante diferente do combinado.

4. Verifique se o boleto é registrado

Atualmente, os boletos no Brasil devem ser registrados junto ao banco emissor. Boletos não registrados estão mais propensos a serem fraudulentos. Verifique se o boleto que você recebeu foi emitido por um banco autorizado.

5. Verifique a origem do recebimento do boleto

Desconfie de boletos recebidos por e-mails ou mensagens de remetentes desconhecidos. 

Se você não estava esperando aquele boleto ou se ele veio de uma fonte suspeita, é melhor confirmar a veracidade diretamente com a empresa antes de realizar o pagamento.

6. Cuidado com o design do boleto

Embora muitos boletos sigam um padrão, fique atento a diferenças sutis no design, como logotipos mal posicionados, distorções e informações de contato incorretas. Esses podem ser sinais de que o boleto foi adulterado.

7. Atenção a erros ortográficos

Boletos falsificados muitas vezes contêm erros de ortografia ou gramática. Por isso, revise o documento com cuidado e desconfie de boletos que contenham erros grotescos ou inconsistências.

Recebi um boleto adulterado. E agora?

Se você percebeu que recebeu um boleto adulterado, é importante agir rapidamente para minimizar os danos. Veja os passos que você deve tomar:

1. Não pague o boleto: a primeira ação é evitar o pagamento. Mesmo que o boleto pareça legítimo à primeira vista, se você desconfiar, suspenda o pagamento.

2. Entre em contato com a empresa: confirme diretamente com a empresa se o boleto é legítimo. Ligue para o atendimento ao cliente ou envie um e-mail oficial.

3. Registre uma ocorrência: se você foi vítima de uma fraude, registre um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima. Isso ajudará nas investigações e pode evitar que outras pessoas sejam vítimas do mesmo golpe.

4. Avise o banco: informe ao seu banco sobre a tentativa de golpe e peça orientação sobre como proceder. Muitos bancos têm sistemas para monitorar fraudes e podem ajudá-lo a bloquear transferências fraudulentas.

5. Monitore suas contas: fique atento a qualquer movimentação suspeita em suas contas bancárias e relatórios de crédito. Caso note algo estranho, avise seu banco imediatamente.

5 dicas para evitar fraudes financeiras

Com o aumento das fraudes financeiras no Brasil, adotar medidas de segurança é essencial para proteger tanto consumidores quanto empresas. Felizmente, existem práticas de segurança da informação que podem ser implementadas para minimizar o risco de cair nesses golpes. A seguir, você vai conhecer 5 dicas eficazes:

1. Mantenha o antivírus sempre atualizado

Ative a atualização automática do seu antivírus e garanta que a solução de proteção também ofereça proteção contra phishing e ataques de ransomware, que são cada vez mais comuns no cenário de fraudes financeiras. Esses ataques podem sequestrar dados, roubar informações bancárias ou até mesmo alterar boletos em tempo real.

2. Utilize senhas fortes e autenticação em duas etapas

Use sempre senhas fortes para cada plataforma de pagamento ou banco, compostas por uma combinação de letras maiúsculas e minúsculas, números e caracteres especiais. 

Além disso, ative a autenticação em duas etapas (2FA) nas suas contas financeiras e aplicativos bancários para prevenir fraudes financeiras. Esse método adiciona uma camada extra de segurança, exigindo que o usuário confirme sua identidade por meio de um código enviado ao celular ou outro dispositivo.

3. Não faça transações financeiras em redes públicas de Wi-Fi

Essa é uma das recomendações mais importantes, pois redes sem senha ou com segurança fraca são vulneráveis a interceptações, permitindo que criminosos capturem seus dados pessoais e bancários. Caso realmente seja necessário, prefira utilizar sua rede de dados móveis ou utilize uma rede privada virtual (VPN.

4. Use métodos de pagamento seguros

Usar o aplicativo, o internet banking da instituição financeira ou serviços de intermediação como Paypal e MercadoPago, também é uma excelente estratégia para evitar fraudes financeiras.

Esse cuidado reduz a chance de adulteração de boletos, já que ambos os sistemas possuem camadas de segurança adicionais.

5. Utilize contas digitais seguras e um aplicativo de gestão confiável

Além das dicas acima, é altamente recomendável que você utilize contas digitais seguras e plataformas de gestão financeira que oferecem camadas adicionais de proteção contra fraudes. 

Uma boa solução para isso é o uso de um ERP (Enterprise Resource Planning), como o Bling, que ajuda empresas e usuários a evitarem fraudes financeiras de diversas maneiras, já que o sistema de gestão permite:

• Emissão de boletos registrados, garantindo que os dados do beneficiário estejam corretos, minimizando o risco de adulteração;
• Conta digital integrada segura, como a Bling Conta, que oferece uma experiência de pagamento simplificada e segura, além de facilitar a gestão financeira;
• Sistemas de segurança avançados, com protocolos de segurança rigorosos e que protegem as informações financeiras das empresas e dos seus clientes, garantindo que todas as transações sejam realizadas de forma segura e eficiente.
• E muitas outras funcionalidades.

Com o Bling, você não apenas otimiza suas operações, mas também protege suas transações contra possíveis fraudes financeiras. Experimente o Bling grátis por 30 dias e descubra como otimizar a gestão financeira do seu negócio.