Se você está pensando em abrir uma conta PJ no Mercado Pago, finalmente chegou ao blog certo. No post de hoje, mostramos se vale a pena ser correntista do banco digital do Mercado Livre, especialmente se a ideia é vender em lojas físicas ou virtuais.

Aliás, o marketplace Mercado Livre tem a maior participação no mercado do país, de acordo com o Relatório Setores do E-commerce no Brasil, tendo 13,8% de market share. Em segundo e terceiro lugar, respectivamente, ficam a Amazon com 9% e a Shopee com 6%.

Esses dados são especialmente relevantes para quem vende online nesse marketplace, já que o canal de venda do Mercado Livre se conecta com a conta digital do Mercado Pago. Inclusive, você pode usar as duas plataformas com o mesmo e-mail e senha, sabia?

Siga conosco para conhecer mais detalhes sobre o banco digital de um dos maiores marketplaces do Brasil!

Leia também!

O que é o Mercado Pago? Como funciona para pessoas físicas e jurídicas?

O Mercado Pago é o banco digital vinculado ao Mercado Livre, que é o maior marketplace da América Latina. Com essa conta digital gratuita, pode-se pagar, sacar, transferir e receber dinheiro com Pix, sem pagar taxas, além de solicitar empréstimos e usar um cartão isento de anuidade.

Basicamente, os produtos financeiros são destinados para pessoas físicas ou jurídicas, conforme vemos a seguir. Para as empresas, a proposta é receber pagamentos de modo facilitado e aumentar o potencial de vendas, seja com a maquininha Point, o QR Code, o link de pagamento ou outra opção compatível com as demandas do público-alvo.

Veja mais!

Como funciona o Mercado Pago pago para pessoas físicas?

Para pessoas físicas, o Mercado Pago disponibiliza esses serviços:

  • conta digital gratuita, sem tarifas escondidas como ocorre nos bancos tradicionais;
  • o valor em conta rende 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário);
  • opções de crédito (cartão de crédito, linha de crédito e empréstimo pessoal);
  • pagamentos de contas e serviços, recargas, pedágios, estacionamentos e compras online;
  • aplicações financeiras em CDB (Certificado de Depósito Bancário), Fundos de Investimentos, criptomoedas e mais;
  • seguros para vida e bem-estar, segurança nas transações e proteção contra roubos e furtos de celular, por exemplo.

Como funciona o Mercado Pago pago para empresas?

Já para as pessoas jurídicas, os serviços do Mercado Pago são os seguintes:

  • vendas com a maquininha Point (com 4 modelos);
  • seu celular se torna uma maquininha de cartão;
  • cobrança com Pix, QR Code e link de pagamento;
  • ferramentas para a criação da própria loja virtual;
  • recebimento via site, com segurança e checkout transparente;
  • planos de assinatura para vender mais no ambiente digital;
  • empréstimos para sellers (Mercado Livre ou Mercado Pago);
  • vendas parceladas nas redes sociais com link de pagamento;
  • parceria para fazer a revenda das maquininhas Point;
  • geração de relatórios das vendas feitas com QR Code e Pix;
  • criação de catálogo de produtos para agilizar suas vendas;
  • liberação de acesso para os colaboradores, conforme a alçada;
  • integração do Mercado Pago a outros sites e sistemas.

Aproveite para ler!

O que você precisa saber sobre o Mercado Pago? 7 questões

Logo adiante, elencamos mais 7 pontos-chave para que você possa entender se o Mercado Pago é o banco digital feito sob medida para o perfil da sua empresa. Como já citamos a dinâmica da plataforma e os serviços, vamos para a parte prática. Dessa maneira, você terá mais insumos para decidir se essa solução vale a pena para você ou não.

1. Quais são as vantagens da conta Mercado Pago?

As principais vantagens desta conta digital gratuita são: autonomia no gerenciamento das vendas, sem burocracia, isenção de taxas extras e acompanhamento dos lucros e pedidos. No aplicativo, você ainda tem acesso às soluções: Pix, cartão de crédito, empréstimos e assim por diante.

2. Como criar uma conta PJ no Mercado Pago?

Esse é o passo a passo de abertura da conta PJ no Mercado Pago:

  1. baixe o aplicativo;
  2. clique em “Criar uma conta”;
  3. valide o e-mail;
  4. Informe o CNPJ da empresa;
  5. indique os dados empresariais;
  6. confirme a identidade;
  7. informe o telefone do titular;
  8. crie uma senha forte e segura;
  9. cadastre a chave Pix;
  10. comece a aproveitar os serviços!

Dica de leitura!

3. Como receber pelo Mercado Pago?

O depósito dos valores na sua conta depende da maneira que você vende os produtos. 

Por exemplo, quem usa um dos modelos da maquininha Point na loja física pode receber o dinheiro na hora ou em até 30 dias, seguindo essa dinâmica:

  • recebimento imediato de vendas feitas no débito: taxa de 1,99% do valor da compra;
  • recebimento imediato de vendas feitas no Pix: sem taxa, exceto para novos vendedores CNPJ que faturam a partir de R$ 15.000 por mês, sendo que, nesses casos, a taxa é de 0,49% do valor da compra;
  • recebimento imediato de vendas feitas no crédito: taxa de 4,98% do valor da compra;
  • recebimento em 14 dias das vendas feitas no crédito: taxa de 3,79% do valor da compra;
  • recebimento em 30 dias das vendas feitas no crédito: taxa de 3,03% do valor da compra.

Por outro lado, quem vende online no marketplace Mercado Livre pode receber o dinheiro imediatamente após o pagamento do comprador. Veja as normas da plataforma:

“Quando o comprador pagar, aprovaremos o dinheiro na sua conta no mesmo instante, mas será necessário ficar disponível para poder usá-lo ou transferi-lo ao custo fixo de R$ 3 para uma conta bancária”.

Em paralelo, pode-se criar um botão de pagamento para seu negócio online ou mesmo integrar o Mercado Pago ao site personalizando o checkout, o que melhora a experiência do usuário. 

4. É possível fazer empréstimo pelo Mercado Pago?

Sim, há opções de empréstimos online para os vendedores, de modo que o valor fica disponível na hora, diretamente na conta do Mercado Pago. No caso, são 3 modalidades disponíveis, sobre as quais falaremos adiante.

Crédito em parcelas fixas

  • Escolha o valor e o número de parcelas fixas, com limite de R$ 550.000, em até 24 vezes.
  • Os valores das parcelas são debitados mensalmente do saldo disponível no Mercado Pago.
  • O contratante pode quitar o empréstimo a qualquer momento, sem custos adicionais.

Crédito por porcentagem de vendas

  • Indique o valor do crédito e a porcentagem de vendas que será direcionada para o pagamento do empréstimo, com limite de R$ 550.000.
  • Quando fizer suas próximas vendas, a plataforma desconta automaticamente a porcentagem de cada venda efetuada.
  • Pague o empréstimo de volta com base nas vendas efetuadas, sem precisar se preocupar com as parcelas e a data de vencimento.

Dinheiro express

  • Se houver uma emergência financeira ou precisar de capital de giro, informe o valor do crédito que quer tomar, com limite de R$ 160.000.
  • Pague de volta nos seguintes prazos: 7, 14, 21 ou 28 dias.
  • Se pagar em dia e mantiver seu nível de vendas de forma constante, é possível solicitar este crédito novamente, quantas vezes quiser.

5. Qual é a taxa do Mercado Pago?

A conta Mercado Pago tem serviços grátis: mensalidade, emissão de fatura, segunda via do cartão e pagamentos nacionais com cartão ou aproximação do celular. Há ainda transferências e depósitos gratuitos, como TED e recebimento via Pix. Entre os serviços pagos, constam: saques, pagamentos internacionais e transferências com cartão de crédito.

Para facilitar o entendimento, os custos da conta são:

  • mensalidade da conta: grátis;
  • transferência (Pix e TED): grátis;
  • emissão do cartão de débito: grátis;
  • anuidade do cartão de débito: grátis;
  • emissão do cartão de crédito: grátis;
  • anuidade do cartão de crédito: grátis;
  • saque com Pix: 8 grátis por mês e, depois, R$ 5,90 cada;
  • saque na rede Banco24Horas com o código QR: R$ 5,90.

(Dados de outubro de 2023)

Por sua vez, as taxas da maquininha do Mercado Pago, no momento em que o post foi escrito, são:

  • Point Mini NFC 2 (aceita pagamentos por aproximação): de R$ 118,80 por 12 vezes de R$ 1,65 (sem juros) ou R$ 19,90 (à vista);
  • Point Air (não precisa de celular): de R$ 358,80 por 12 vezes de R$ 5,82 (sem juros) ou R$ 69,90 (à vista);
  • Point Pro 2 (imprime comprovantes): de R$ 718,80 por 12 vezes de R$ 9,57 (sem juros) ou R$ 114,90 (à vista);
  • Point Smart (tem internet grátis e wi-fi): de R$ 840,80 por 12 vezes de R$ 25,82 (sem juros) ou R$ 309,90 (à vista).

6. Como gerar link de pagamento no Mercado Pago? 

Esses são os passos para a geração do link de pagamento nessa plataforma:

  • abra o aplicativo, selecione “Ver mais e “Cobrar com link”; 
  • vá em “Criar novo” e insira a descrição do seu produto;
  • inclua o valor a ser cobrado, usando números e vírgulas;
  • customize seu link de pagamento com uma foto, se quiser;
  • copie o link e envie ao cliente por e-mail, WhatsApp ou redes sociais.

Se preferir, dê o play neste vídeo para conferir como é fácil vender à distância com link de pagamento:

7. Como gerar boleto no Mercado Pago? 

Para gerar um boleto pela plataforma, basta seguir os passos de maneira similar ao tópico anterior:

  • abra o app, clique em “Ver mais” e “Cobrar com link”;
  • edite o valor a ser cobrado, com números e vírgulas;
  • indique o nome do seu link de pagamento e continue;
  • selecione o botão “Meios de pagamento e mais opções”;
  • marque o “Boleto” e o “Código de Referência”, se houver;
  • marque a “Duração de link” com dias e horas em que irá funcionar;
  • se marcar “Site de Redirecionamento”, os clientes são redirecionados para outra página;
  • copie ou compartilhe o link diretamente no WhatsApp e nas redes sociais.

Como um sistema de gestão impulsiona as vendas no Mercado Livre?

Se você gostou da ideia de usar as funções do banco digital Mercado Pago, saiba que elas são ainda mais efetivas na hora de vender no marketplace Mercado Livre. E, para facilitar o processo de venda online, é vital contar com um sistema de gestão ERP, como o Bling.

A propósito, a integração entre as plataformas – Mercado Livre e Bling – proporciona uma série de pontos positivos, como:

  • agilidade no controle de estoque, que é integrado com a loja virtual;
  • facilidade para importar e exportar produtos, com suas variações;
  • sincronização automática dos preços, nos casos de alteração;
  • gestão de perguntas e respostas dos usuários da plataforma;
  • envio de produtos com a emissão automatizada de notas fiscais;
  • qualificação do comprador com dados fornecidos pelo marketplace;
  • condições especiais para adquirir o certificado digital e-CNPJ A1 Certisign;
  • emissão de Documento Auxiliar de Nota Fiscal (DANFe) sem divergências;
  • chatbot para automatizar as vendas via WhatsApp, Instagram e Messenger; 
  • controle e gestão efetiva das finanças por meio do gerenciador financeiro;
  • otimização das vendas com o controle de pedidos, estoque e frente de caixa;
  • geração de etiquetas logísticas automatizadas para agilizar o despacho do produto;
  • mais uma alternativa para receber dinheiro via link de pagamento, boleto ou Pix.

Para completar, veja nossa playlist no Youtube com uma série de vídeos que ajudam a alavancar as vendas no Mercado Livre, a começar pela integração com o Bling:

Aproveite para fazer um teste grátis do Bling e confira, na prática, todas essas funções que contribuem para impulsionar suas vendas!