Com a chegada da era digital, os bancos online e as tecnologias de pagamento cresceram e evoluíram a um ritmo acelerado. Hoje, a maioria das instituições financeiras oferecem serviços de internet banking, que possibilitam que seus clientes consultem saldos, façam transferências monetárias e realizem diversas operações financeiras sem precisar ir até uma agência física. Tudo é feito de forma rápida, prática e online, através do computador ou de dispositivos móveis como tablets, notebooks e aplicativos de celular.

Apesar dessa facilidade, é importante tomar algumas precauções para garantir a segurança das suas informações e o uso seguro destes serviços. Neste artigo, vamos explorar o que é internet banking, quais são seus benefícios e como aproveitar ao máximo a conveniência dos serviços financeiros online sem colocar em risco as suas finanças. Acompanhe.

O que é internet banking?

Em primeiro lugar, vamos entender o conceito de internet banking. De forma resumida, é um serviço bancário online oferecido por muitos bancos e instituições financeiras. Com essa solução, os clientes podem acessar suas contas bancárias a qualquer hora e de qualquer lugar, realizar transações online, gerenciar seus investimentos, verificar seu saldo, entre outras atividades importantes.

Em outras palavras, você não precisa ir até uma agência física para acessar sua conta bancária e realizar operações financeiras. Com o auxílio da internet e de dispositivos tecnológicos como computador, tablet ou smartphone, você pode consultar quanto há disponível em sua conta, enviar PIX e pagar boletos. Além disso, pode fazer transferências, recargas de celular, consultar seus investimentos, empréstimos e outros serviços do seu banco. E tudo isso, claro, com a comodidade de não precisar sair de casa ou enfrentar filas.

Como usar?

Para usar o internet banking, você precisa ter uma conta em um banco, instituição financeira ou fintech que ofereça esse serviço. Geralmente, você recebe um login e uma senha quando abre sua conta, mas também pode solicitar esses dados pelo telefone ou pelo site do banco. 

Como cada instituição tem suas próprias regras, algumas também exigem um código de segurança ou um token, que é um dispositivo que gera números aleatórios para confirmar sua identidade. Isso é importante, pois mantém os seus dados pessoais e financeiros seguros contra fraudes e demais crimes cibernéticos.

Benefícios de usar internet banking

Usar serviços bancários online traz muitas vantagens para os clientes, como:

  • Economia de tempo e dinheiro, já que você não precisa se deslocar até uma agência ou caixa eletrônico para realizar suas operações bancárias;
  • Evita multas e juros por atraso no pagamento de contas, pois pode fazer isso a qualquer hora do dia ou da noite (desde que dentro do vencimento da fatura ou do boleto);
  • Mais praticidade e conveniência, pois você pode acessar sua conta bancária de qualquer lugar que tenha internet, seja pelo computador ou pelo celular; 
  • Agilidade, podendo realizar operações financeiras de forma rápida e fácil, como transferências, pagamentos, PIX, cobranças, entre outras;
  • Melhor controle financeiro, já que o internet banking permite que você programe pagamentos e transferências recorrentes, agende operações futuras, acompanhe seus gastos e receitas com mais facilidade, gerencie seus investimentos e empréstimos;
  • Mais segurança, na medida em que você tem acesso ao seu extrato detalhado, às suas faturas pagas e a vencer, e ainda recebe notificações sobre as movimentações que são feitas em sua conta;
  • Variedade de serviços oferecidos pelo seu banco pela internet, desde os mais básicos até os mais sofisticados, como cartões de crédito e débito, seguros, consórcios e outros.

Acessando o internet banking: boas práticas e principais perigos

Apesar dos benefícios citados anteriormente, o internet banking também exige cuidados com a segurança da informação. 

Afinal de contas, se por um lado a popularização da internet e os avanços tecnológicos facilitaram a criação de contas digitais, aplicativos de gestão e outros recursos para facilitar o dia a dia das pessoas, por outro também possibilitaram a prática de crimes em ambientes virtuais. 

De acordo com o Tribunal de Justiça de Santa Catarina, a antecipação de recursos financeiros, os golpes de comércio eletrônico e o phishing estão entre os cibercrimes mais praticados pela internet atualmente. Para evitar, é importante seguir algumas boas práticas:

Pelo computador

Para acessar o internet banking pelo computador, você precisa entrar no site do seu banco e digitar seu login e senha. Em seguida, você pode navegar pelas opções disponíveis e realizar as operações que desejar. Mas lembre-se de seguir os conselhos adiante para utilizar os serviços com segurança: 

  • Verifique se o site ou o aplicativo do banco tem um cadeado ou um selo de segurança antes do endereço eletrônico;
  • Use um antivírus atualizado no seu computador;
  • Não acesse o internet banking em computadores ou redes públicas ou desconhecidas;
  • Evite salvar senhas no seu navegador; 
  • Não clique em links ou abra anexos suspeitos que possam conter vírus ou golpes; 
  • Altere suas senhas periodicamente e sempre que suspeitar de alguma fraude;
  • Lembre-se de sair da sua conta quando terminar e fechar o navegador.

Pelo celular

Agora, se você pretende acessar o internet banking pelo celular, o primeiro passo é baixar o aplicativo do seu banco na loja de aplicativos do seu aparelho. Depois, você precisa habilitar o uso do aplicativo e fazer o login com seus dados de acesso. 

Em alguns casos, você também precisa cadastrar seu celular no banco e receber códigos de confirmação por SMS para ativar o serviço bancário online. Deve ainda seguir algumas dicas para utilizar o serviço com segurança:

  • Use um bloqueio de tela no seu celular, como senha, PIN ou biometria;
  • Evite guardar seus dados de acesso no celular ou em aplicativos de notas ou lembretes;
  • Nunca use redes wi-fi públicas ou inseguras para acessar o internet banking;
  • Baixe apenas aplicativos oficiais do seu banco e verifique as permissões solicitadas;
  • Ative as notificações do banco para receber avisos sobre as movimentações da sua conta.

Seja qual for a forma de acesso aos serviços bancários online, nunca compartilhe seus dados de acesso com ninguém. Outra dica muito importante é usar senhas fortes e diferentes para cada conta (caso você possua mais de uma). E sempre desconfie de mensagens ou ligações do banco solicitando seus dados ou pedindo para fazer alguma operação.

Internet banking, open banking e open finance: qual é a diferença?

No mundo digital, muito se ouve falar sobre internet banking, open banking e open finance. Mas você sabe qual é a diferença entre esses três termos? Abaixo, explicamos sobre as particularidades de cada um para que você entenda mais sobre esses serviços e como tirar o melhor proveito de cada um deles!

Internet banking

Conforme pontuamos anteriormente, é o serviço que permite aos clientes acessarem suas contas bancárias pela internet. As funcionalidades variam de acordo com cada instituição financeira, perfil de usuário e tipo de conta bancária, mas no geral incluem consulta a saldos/extratos financeiros, transferências entre contas do mesmo banco ou de bancos diferentes, recebimentos e pagamentos via PIX, pagamentos de boletos, entre outros serviços.

Open banking

Já o open banking é um sistema que permite aos clientes compartilharem seus dados financeiros com outras instituições autorizadas pelo Banco Central, aumentando a concorrência e a transparência das operações no mercado financeiro. 

Com o open banking, os clientes podem autorizar o compartilhamento dos seus dados financeiros como saldo, extrato, histórico de crédito, investimentos, entre outros, com outras instituições como bancos, fintechs, corretoras etc.

Assim, podem ter acesso a ofertas personalizadas e melhores condições de produtos e serviços financeiros, cartões de crédito, empréstimos a taxas de juros e tarifas atrativas, cashback, entre outros. Além disso, os clientes podem realizar operações financeiras entre diferentes instituições de forma integrada e segura, sem precisar acessar o site ou aplicativo do seu banco.

Open finance

Por fim, o open finance é considerado uma evolução do open banking, porque, além de abranger o compartilhamento de dados dos serviços bancários, o sistema também envolve outros serviços financeiros, como seguros, previdência, investimentos etc. Com o open finance você pode gerenciar seus investimentos feitos com a “instituição B” através do aplicativo do “banco A” no qual você possui conta.

Quais instituições participam do open banking?

Algumas instituições financeiras participam obrigatoriamente do open banking (atualmente chamado de open finance), pois possuem porte ou faturamento relevante. São elas: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, BNDES, Bradesco, Santander, entre outras. 

Para as demais, o open finance é um sistema aberto e voluntário, ou seja, as instituições podem escolher se querem participar ou não. Em ambos os casos, as instituições participantes devem seguir as regras e os padrões estabelecidos pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional. Voluntariamente, participam do sistema financeiro aberto as seguintes instituições: PicPay, Nubank, Mercado Pago, Banco Inter, PagBank e várias outras.

Benefícios do open banking (open finance)

O open finance traz benefícios tanto para os clientes quanto para as instituições financeiras, como por exemplo:

Para os clientes

  • Maior poder de escolha, já que podem comparar e contratar produtos e serviços financeiros de diferentes instituições de forma fácil e rápida;
  • Mais economia, pois podem aproveitar ofertas mais vantajosas e reduzir custos com tarifas e taxas;
  • Conveniência e praticidade, na medida em que os clientes podem gerenciar suas finanças de forma integrada e simplificada em uma única plataforma;
  • Controle dos dados financeiros, podendo escolher quais e com quem deseja compartilhar os dados;
  • Compartilhamento seguro, pois as empresas que participam do open banking devem se adequar à legislação vigente sobre proteção de dados (LGPD);
  • Visibilidade panorâmica sobre seus gastos e investimentos, possibilitando que tomem decisões informadas sobre o seu dinheiro.

Para as instituições financeiras

  • Maior inovação e competitividade, podendo criar e oferecer soluções mais personalizadas e diferenciadas para os clientes;
  • Eficiência, pois o open finance permite reduzir custos operacionais e aumentar a fidelização dos clientes;
  • Mais transparência nas operações, aumentando a confiança dos usuários de serviços bancários no setor financeiro.

Como usar o open finance com segurança?

Como você viu, o open finance é uma evolução do open banking e é um sistema seguro e regulado pelo Banco Central. No entanto, vale a pena lembrar que o modelo financeiro é baseado no compartilhamento de dados pela internet e, portanto, é preciso ter alguns cuidados para utilizá-lo de forma segura:

  • Verifique se a instituição que você quer compartilhar seus dados está autorizada pelo Banco Central e faz parte do open banking. No site Open Finance Brasil você encontra uma lista atualizada das instituições financeiras que participam do programa.
  • Leia atentamente os termos e condições do compartilhamento de dados e dos serviços contratados.
  • Autorize apenas o compartilhamento dos dados necessários para o serviço desejado e por tempo determinado.
  • Não forneça seus dados de acesso ou senhas para terceiros;
  • Denuncie qualquer suspeita de fraude ou uso indevido dos seus dados à ouvidoria da instituição financeira de fato ou ao Procon do seu estado.

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  • Controlar o seu estoque, vendas, compras, financeiro e faturamento de forma integrada e eficiente;
  • Emitir notas fiscais eletrônicas, boletos bancários e etiquetas de envio com rapidez e segurança;
  • Integrar o seu e-commerce, marketplace ou loja física e sincronizar os seus pedidos, produtos e clientes; 
  • Enviar orçamentos personalizados aos seus clientes;
  • Gerar relatórios gerenciais que o ajudam a tomar decisões estratégicas para o seu negócio;
  • Acessar os dados da sua empresa de qualquer lugar e dispositivo, seja pelo computador, tablet ou smartphone.
  • Ter uma conta digital gratuita, que possibilita que você aproveite todas as facilidades do internet banking. Com a Bling Conta Digital você pode receber e enviar pagamentos, fazer transferências, pagar boletos e gerenciar o fluxo de caixa da sua empresa com apenas alguns cliques.

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